הולנד בנתה לעצמה מוניטין של מדינה חדשנית ומתקדמת בכל הקשור לתחום התשלומים והפינטק. לאחרונה, המדינה הפכה לפופולרית יותר בקרב ספקי שירותי תשלומים וחברות פינטק, בזכות הקצב המהיר של מתן הרישיונות והגישה החדשנית והמתקדמת שלה בכל הקשור לתעשיות אלה. 

בין היתרונות של תחום שיפוט זה יש לציין את הדברים הבאים:

1. באופן כללי, רמת אנגלית טובה מאוד;
2. מנטליות עסקית חיובית ואתיקה מקצועית;
3. כוח עבודה איכותי;
4. סביבה רגולטורית ידידותית כלפי חברות פינטק, מוסדות פיננסיים חדשניים וחברות קריפטו;
5. קהילת עסקים מקומית תוססת בתחום הטכנולוגיה הפיננסית והתשלומים;
6. מוניטין טוב ודירוג גבוה בקרב הבנקים.

נכון להיום, ישנם 9 EMI פעילים בהולנד ו-74 מוסדות תשלום פעילים במדינה. הם מפוקחים על ידי ה-DNB (הבנק המרכזי ההולנדי)). בשנת 2021, ה-DNB היה הרגולטור הפעיל ביותר באיחוד האירופי מבחינת רישיונות EMI ו-PI שהונפקו (14). 

ה-DNB וה-AFM (הרגולטור של שוקי ההון) הקימו גם מרכז חדשנות המיועד לספקי שירותים פיננסיים חדשניים, שבו הם יכולים לקבל תשובות מהירות יחסית לשאלות רגולטוריות, כולל: הסבר על כללי פיקוח ומדיניות ספציפיים; מידע על סוגיות פיקוח פוטנציאליות שעלולות להתעורר אם הם מפתחים מוצר או שירות חדשני; מידע על פיקוח מותאם אישית על מוצרים ושירותים פיננסיים חדשניים ומידע על כללי תחרות. 

כציון צדדי, הסיבה לפופולריות העצומה של רישיון PI בהולנד היא הפרשנות הרחבה שה-DNB בחר לתת ל-PSD בכל הנוגע ליכולתו של PI לאחסן כספים. בהולנד, PI יכול לאפשר ללקוחותיו לאחסן ולנהל את כספם ברמת חופש מספקת ללקוח הממוצע (בעוד שברוב תחומי השיפוט האחרים באיחוד האירופי הלקוח אינו יכול לאחסן כספים ב-PI). אם נבחר רישיון PI על פני רישיון EMI, רישיון PI ידרוש סכום הון נמוך יותר (125,000 יורו), אך דרישות אחרות דומות למדי. 

שיעור מס החברות הנוכחי בהולנד הוא גבוה למדי ועומד על 25%. 

דרישות רגולטוריות

1. תוכנית עסקית איתנה ובת-קיימא וחוסן פיננסי. 
2. נוכחות מקומית – ה-DNB הוא אחד הרגולטורים הידידותיים ביותר בכל הנוגע לצוותים בינלאומיים. הוא דורש לא יותר משני דירקטורים מקומיים, אשר ממילא נדרשים על ידי ה-EMD. שאר חברי הצוות יכולים להיות בינלאומיים. הרקע והכישורים של חברי הדירקטוריון, המנהלים וחברי הצוות ייבחנו. כמו בכל מדינות האיחוד האירופי האחרות, הדירקטורים יצטרכו לעבור את מבחן “הכשירות וההתאמה”.
3. הון נדרש – יש להפקיד את הסכום הרגיל של 350,000 אירו בתחילת תהליך הגשת הבקשה. 
4. ניהול סיכונים – סיכוני IT, אבטחה וחוסן תפעולי.
5. ניהול סיכוני הלבנת הון – ה-DNB הוא אחד הרגולטורים המחמירים ביותר בכל הקשור למניעת הלבנת הון. לכן, יש להטמיע תוכנית ונהלים איתנים ויסודיים למניעת הלבנת הון, וכן להקצות לכך כוח אדם מיומן.

מסגרת הזמן המשוערת לבדיקת בקשת הרישיון

לפי הניסיון שלנו, תהליך הגשת הבקשה לרישיון EMI בהולנד אורך בדרך כלל בין 6 ל-9 חודשים מתחילתו ועד סופו, וזהו פרק זמן נוח בהשוואה למדינות אחרות באיחוד האירופי. 

מעוניין להשיג רישיון EMI בהולנד?

אם אתם מעוניינים להשיג רישיון EMI בהולנד, קבוצת פוראט נמצאת בעמדה טובה לסייע לכם בכל תהליך הרישוי, שכן לא רק שיש לנו משרד בהולנד, אלא גם ניסיון עם הנפקת רישיונות אלה, וכן מתן שירותים משפטיים ורגולטוריים לאחר הנפקת הרישיון ותחילת פעילות העסק.

צוות המשפטי של קבוצת פוראט מוסיף ערך גם בתחומים הבאים:

• סיוע בניהול גיוס עובדים ובניהול צוות, במידת הצורך;
• איתור והתחברות לטכנולוגיות ולפלטפורמות הנדרשות, במידת הצורך;
• סיוע בפתיחת חשבונות בבנקים רוכשים (הנחוצים לפעילותן של חברות אלה);
• לפעול כשותף פוטנציאלי בכל הקשור להבאת לקוחות/סוחרים.

צור איתנו קשר לקבלת מידע נוסף וכדי להתחיל בתהליך.