אם אתם מעוניינים לספק שירותי תשלום במטבע פיאט ו/או במטבעות קריפטוגרפיים ולפנות ללקוחות אירופאים, רישיון EMI יהיה בחירה מצוינת, והרחבה ביותר. רישיונות EMI צברו פופולריות עצומה עם הופעתם של בנקים מקוונים רבים וספקי שירותי תשלום. למעשה, רישיון EMI הוא הרישיון הנרחב ביותר שבנק מקוון או ספק שירותי תשלום יכול לקבל, למעט רישיון בנק בפועל.

הצוות המשפטי והמסחרי של קבוצת פורת מציע פתרון מקיף ללקוחותינו המעוניינים להשיג רישיונות אלה.

ניתן להשיג רישיונות EMI (מוסד כסף אלקטרוני) בכל מדינה באיחוד האירופי. לאחר קבלת רישיון באחת ממדינות האיחוד האירופי, ניתן להנפיק את הרישיון בקלות ברחבי האיחוד האירופי ללא צורך באישור רגולטורי נוסף. המסגרת הרגולטורית של ה-EMI היא הנחיית ה-EMD (הנחיית הכסף האלקטרוני), הזמינה לציבור. כָּאן.

רישיון EMI מאפשר לבעל הרישיון לבצע את הפעילויות הבאות:
1. הנפקה והעברת כסף אלקטרוני
2. העברת כספים
3. שמירת כספים
4. העברת נכסי קריפטו ושמירה עליהם
5. הנפקת כרטיסי תשלום (לא אשראי)
6. מתן מספרי IBAN (מספרי חשבון בנק בינלאומיים) נפרדים ואישיים
עבור לקוחות
7. הפקדות ומשיכות מזומן
8. החלפת מטבעות (ומטבעות קריפטוגרפיים)

המגבלות העיקריות של תשלומים בנקאיים נובעות ממתן אשראי והלוואות, שאותן הם אינם מורשים לספק. דבר חשוב נוסף שיש להבין הוא שבעוד ש-EMI יכול לספק חשבונות IBAN עבור לקוחותיו, לא תמיד ה-EMI הוא המנפיק בפועל של מספרי ה-IBAN. רק כאשר ה-EMI הוא חבר ישיר ב-SEPA, הוא יוכל להנפיק ישירות מספרי IBAN. אחרת, הוא יצטרך להסתמך על בנק או EMI אחר שהם חברי SEPA שיפעלו כמנפיקים. זה, כמובן, פחות נוח מכיוון שזה תלוי בסדרי העדיפויות ובמדיניות של מוסד אחר. כאשר EMI הוא בעל יכולת פירעון, מספק באופן פעיל שירותי תשלומים ועומד בדרישות ההון והרגולציה, מומלץ להשקיע מעט יותר מאמץ כדי להתקבל כמשתתף ב-SEPA.

רבים מבלבלים בין IBAN לחשבון בנק. הבה נבהיר - IBAN אינו חשבון בנק. הם שונים בעיקר בכל הנוגע לפיקדונות: IBAN (ומכאן EMI) אינו יכול לקבל פיקדונות ואינו יכול להציע ערבויות לפיקדונות. החלטה חשובה עבור בעל רישיון EMI עתידי היא באיזו מדינה חברה באיחוד האירופי לבחור להקמת החברה, ולבקשת רישיון EMI. למרות שהרישיון ניתן לדרכון מלא, לתחום השיפוט הנבחר יש משמעות רבה שכן הוא יקבע:
1. השפה המדוברת
2. הסביבה הרגולטורית בה תיבחן ותאושר בקשת הרישיון - למרות שכל הרגולטורים באיחוד האירופי פועלים תחת אותה EMD כלל-אירופית / EMD2, לכל רגולטור יש גישה ושיטה משלו בעת הערכת בקשות לרישיון. מעבר לכך, חלק מהרגולטורים מכירים ופתוחים יותר למוצרים ושירותים חדשניים, וחלקם פחות.
3. עלויות משכורות הדירקטורים והעובדים המקומיים

4. עלות המשרד המקומי
5. מהירות סקירת בקשת הרישיון ותקשורת אחרת עם
הרגולטור בהמשך.

אלמנט חשוב נוסף שיש לקחת בחשבון בבחירת תחום השיפוט הוא סביבת הבנקאות, וכמה ידידותיים הבנקים המקומיים בכל הנוגע לעבודה עם EMI. זה קריטי כאשר ה-EMI אינו חבר ב-SEPA. גם כאשר הוא חבר ב-SEPA, EMI ירצה לנהל חשבונות בנק תאגידיים עבור החברה בעלת הרישיון על מנת להפקיד ולתחזק את ההון בחשבון הבנק ו/או על מנת לקבל הלוואות או אשראי בעת הצורך.

כיצד קבוצת פורת יכולה לעזור

– תהליך הגשת הבקשה והנפקת הרישיון: צוותים משפטיים מסחריים ורגולטוריים מומחים לניהול הנפקת הרישיונות, וכן מחקרי שוק, קשרים ואסטרטגיה במהלך תהליך הרישוי.

– תמיכה משפטית, רגולטורית ותאימות לאחר רישוי: מחלקות המסחר והרגולציה שלנו יכולות לסייע לחברה בנושאים משפטיים ורגולטוריים לאחר רישוי, באופן שוטף.

– ניהול פרויקטים לפני ואחרי רישוי: איתור וניהול של צוותים משפטיים וחשבונאיים מקומיים, דירקטורים מקומיים ונושאי משרה אחרים בחברה, וצדדים שלישיים אחרים הנדרשים לשלב הגשת הבקשה והרישוי וכן לפעילות השוטפת של החברה לאחר הרישוי.  

– קשרים וערך מוסף: סיוע בחיבורים לספקי נזילות, טכנולוגיות נדרשות שונות, קשרים לבנקים רוכשים הנדרשים לפעילות השוטפת של ה-EMI, וכן הפניות פוטנציאליות של לקוחות/סוחרים בעלי נפחי השקעה גבוהים ל-EMI.

מתעניינים?

על מנת להתחיל בתהליך הרישוי, אנא צרו קשר לייעוץ היום.