באיחוד האמירויות, PSP, או ספקי שירותי תשלום, מוסדרים על ידי הבנק המרכזי (CBUAE).

ביולי 2021, נכנסה לתוקף תקנה חדשה המפקחת על ספקים אלה, תקנת שירותי התשלום הקמעונאיים והכרטיסים (RPSCS). תקנה זו קובעת את הכללים והתנאים שקבע הבנק המרכזי לרכישה ואחזקת רישיון למתן שירותי תשלום קמעונאיים וכן להפעלת רשת תשלומים לכרטיסים (המכונה גם תכנית כרטיסים).

9 קטגוריות רישוי של שירותי תשלום דיגיטליים באיחוד האמירויות מכוסות על ידי תקנת RPSCS:  

• שירותי הנפקת חשבונות תשלום;
• שירותי הנפקת אמצעי תשלום;
• שירותי רכישת סוחרים;
• שירותי צבירת תשלומים;
• שירותי העברת כספים מקומיים;
• שירותי העברת כספים חוצי גבולות;
• שירותי אסימון תשלום;
• שירותי ייזום תשלומים;
• שירותי מידע על חשבון תשלום.

על מנת להגיש בקשה לרישיון לפי תקנה זו יש להכין תכנית עסקית ארגונית מתוכננת היטב ולהגיש לרגולטור לעיון. כמו כן, צריכה להיות פלטפורמה טכנולוגית עמידה ומאובטחת לפעילות, והרקע של בעלי המניות, הדירקטורים ושאר האנשים הקשורים לפעילות חייב להיות רלוונטי ומכובד.

יתר על כן, יש צורך במשרד מקומי באיחוד האמירויות, כמו גם מנהל תושב וקצין ציות. קבלת אשרת שהייה באיחוד האמירויות היא די קלה ומחייבת רק את המבקש להיות נוכח פיזית באיחוד האמירויות מספר ימים בכל שנה (או ליתר דיוק, נדרש להיכנס לאיחוד האמירויות לפחות פעם ב-183 ימים ללא דרישת זמן מינימלי של נוכחות באיחוד האמירויות). 

הרגולציה אינה מפקחת על הרגולציה של מתקני ערך מאוחסן (הידועים גם כ-SVFs), אסימוני סחורות או אבטחה, אסימוני נכסים וירטואליים, העברות העברות או פעולות המרת מטבעות. כמו כן, גם הדברים הבאים אינם מושפעים מתקנת RPSCS: עסקאות תשלום המתבצעות בין ספקי שירותי תשלומים וסוכני סליקה, צדדים נגדיים מרכזיים, מסלקות ובנקים מרכזיים, או עסקאות תשלומים ושירותים נלווים בין חברת האם לחברה הבת שלה או בין חברות בנות של אותה חברה אם כל עוד אין מתווך מעורב בפעולות תשלומים דיגיטליות אלו, כמו גם בפעולות תשלומים דיגיטליות.

קטגוריות רישיון RPSCS 

קיימות חפיפות מרובות בשירותים המפורטים בקטגוריות הרישוי השונות המדוברות. כל קטגוריה מתוך ה-4 תאפשר לספק שירותי תשלום לספק מספר קבוע של 9 שירותי התשלומים הקמעונאיים, כאשר הקטגוריות הנמוכות של רישיונות התשלומים מאפשרות פעילויות מוסדרות יותר.

לכל סוג דרישת הון ראשונית משלו, כפי שנקבעה בתקנה. רמות המינימום נקבעות לפי ממוצע הערך החודשי של עסקאות התשלומים, למעט שירותי ייזום תשלומים ושירותי מידע חשבונות תשלום, הדורשים דרישת הון ראשוני של לפחות 100,000 AED, ללא קשר לשווי הממוצע של העסקאות החודשיות.

ראוי גם לציין שה-CBUAE שומרת במפורש על זכותם להטיל דרישות גבוהות יותר של קרנות הון מצרפיות אם ייחשב כדרוש כדי להבטיח שה-PSP המדובר יוכל לעמוד בהתחייבויות הרגולטוריות שלו. 

יתר על כן, ברגע שערך עסקאות התשלום של PSP יעלה על 10 מיליון AED עבור 3 סכומים רצופים, ה-PSP יהיה כפוף אוטומטית לדרישת קרן הון מצרפית גבוהה יותר. הסכום המתוקן, הגבוה יותר, ייקבע על ידי CBUAE.

תקנה לשירותי אסימון תשלום

התקנה כוללת גם הגדרה של שירותי אסימוני תשלום:

• הנפקת אסימון תשלום; 
• קניית אסימון תשלום; 
• מכירת אסימון תשלום; 
• הקלה על החלפת אסימוני תשלום; 
• הפעלת תשלומים לסוחרים או הפעלת תשלומים עמית לעמית; 
• שירותי אפוטרופוס. 

עם זאת, חשוב לציין ש-PSP רשאי לספק רק שירות אחד מתוך 2 האחרונים (המאפשר תשלומים למוכרים או תשלומים עמיתים או שירותי אפוטרופוס). אם ה-PSP רוצה לספק את שני אלה, וכן מאפשר למשתמש בשירותי תשלום קמעונאיים לממש את אסימוני התשלום המדוברים בכל מטבע פיאט (באופן טבעי תחת הסדר חוזי לאמור לעיל), עליו לעמוד בדרישות SVF המדוברות.

הוראות אלה ראויות לציון וחשובות מכיוון שהן משמשות הבהרה לטיפול באסימוני תשלום קריפטוגרפיים, כאשר הם משמשים כחלק משירות תשלום קמעונאי. ההוראה גם מאפשרת הן הקמה והן תפעול של דלפק תשלומים ללא מרשם.

PSPs המנפיקים אסימון תשלום יידרשו לנסח ולהפיץ מסמך לבן אודות האסימון, שבו כלול מידע על המשתתפים העיקריים המעורבים בתכנון ופיתוח הפרויקט, וכן תיאור מפורט של הפרויקט והאסימון עצמו, מספר אסימוני התשלום שה-PSP יוציא, מחיר ההנפקה של האסימון ופרטים רלוונטיים נוספים.

צוות קבוצת פורת מעודד את כל מי שמתעניין בתהליך רישוי זה ובשירותים נלווים הקשורים אליו להגיע אלינו.